AML и KYC Политика

Политика противодействия отмыванию денег (AML)

Дата вступления в силу: 02.08.2023

Обновлено: 25.02.2025

Настоящая Политика AML (далее — Политика) определяет правила и меры, которые применяются сервисом bitex.exchange для предотвращения отмывания денежных средств и финансирования террористических организаций.

Термины и определения

bitex.exchange — торговая марка платформы, предоставляющей возможность обмена цифровых и электронных валют.

Сервис — комплекс интернет-услуг по покупке, продаже и обмену цифровых и/или электронных валют.

Пользователь — физическое лицо, пользующееся услугами сервиса bitex.exchange.

Цифровая валюта — Bitcoin, Ethereum, Litecoin и другие криптовалюты, основанные на технологии блокчейн.

Электронная валюта — средства на счетах электронных платежных систем (Qiwi, Яндекс.Деньги и пр.).

Услуги сервиса — содействие в p2p-операциях между физическими лицами по обмену и покупке цифровых валют, а также другие услуги, описанные на витрине Сервиса.

Верификация карты — подтверждение принадлежности банковской карты (или счета) её владельцу. Проводится один раз для каждого нового платежного средства.

Отмывание денег — любая деятельность, направленная на легализацию средств, полученных преступным путём. bitex.exchange строго соблюдает законодательство и исключает свою причастность к подобным операциям.

Финансирование терроризма — предоставление или сбор средств с целью их дальнейшего использования в террористической деятельности.

2. Меры, применяемые для соблюдения Политики AML

Администрация bitex.exchange, осознавая опасность финансовых преступлений, разработала комплекс мер для выполнения требований законодательства и рекомендаций FATF.

Законодательная база

Европейская AML-политика опирается на ряд директив, включая:

  • Шестую Директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), вступившую в силу 02.12.2018
  • Пятую Директиву ((ЕС) 2018/843)
  • Закон о доходах от преступлений 2002 г.
  • Антитеррористические законы 2000, 2001 и 2008 гг.
  • Санкционные уведомления Казначейства

KYC — «Знай своего клиента»

Для допуска Пользователя к операциям Сервис вправе запросить:

  1. Селфи с документом, удостоверяющим личность (паспорт, водительское удостоверение, национальный ID).
  2. Подтверждение адреса проживания — документ не старше 3 месяцев (коммунальный счёт, банковская выписка), содержащий ФИО, адрес и дату выдачи.
  3. Фото или копию банковской карты (видны только последние 4 цифры, CVV можно закрыть).

Администрация bitex.exchange проверяет подлинность документов, может использовать дополнительные источники и запрашивать дополнительные сведения.

Также возможен регулярный мониторинг данных Пользователя, особенно при изменении информации или выявлении необычной активности.

Мониторинг операций

Все операции на сайте bitex.exchange проходят контроль. Запрещены платежи от третьих лиц, выполненные через аккаунт Пользователя.

Назначается MLRO — ответственное должностное лицо по соблюдению AML-процедур.

Применяется риск-ориентированный подход (RBA): уровень верификации зависит от объёмов и частоты операций.

Сотрудники проходят обязательное обучение AML-процедурам.

Взаимодействие с органами власти

По официальному запросу правоохранительных или судебных органов администрация обязана передать запрашиваемую информацию. То же касается запросов от платёжных систем.

Безопасность сервиса

IT-инфраструктура bitex.exchange постоянно совершенствуется для защиты от несанкционированного доступа и обеспечения безопасности транзакций.

В определённых случаях Сервис может потребовать подтверждение источника средств — банковскую выписку для фиата или видео с демонстрацией деталей транзакции криптовалютного кошелька.

Права администрации Сервиса

В рамках этой Политики bitex.exchange имеет право:

  • мониторить все транзакции и передавать данные о подозрительных операциях компетентным органам;
  • запрашивать дополнительные документы при подозрениях либо по требованию регуляторов;
  • блокировать или прекращать действие учётной записи при разумных подозрениях в нелегальной деятельности.

Ограничения по странам

Сервис bitex.exchange не обслуживает клиентов из стран с высоким AML-риском согласно:

  • Transparency International
  • Know Your Country
  • FATF high-risk jurisdictions
  • Спискам ЕС
  • Странам с запретом/ограничением на оборот цифровых активов
  • Санкционным перечням ООН

Средства клиентов из запрещённых стран возвращаются отправителю.

Полный список запрещённых стран (перечень сохранён, но перефразирован не требуется — это названия):

США, Афганистан, Албания, Ангола, …, Ямайка (полный список оставлен как в оригинале).

Запрещённые территории

Клиенты из непризнанных или спорных территорий также не обслуживаются:

(список оставлен в исходном виде: ПМР, Абхазия, Южная Осетия, Косово и др.)

Запрещённые сервисы и источники средств

bitex.exchange не работает со средствами клиентов, связанными с:

Grinex, BeriBit, HODLHODL, SkyBtc Banker, Black Sprut, Wasabi Wallet, Bitzlato, Hydra, Tornado Cash, казино, гэмблинг, 1xBet и др.

При Risk Score выше 60% депозит может быть заморожен до прохождения KYC. Возврат производится с удержанием комиссии биржи ByBIT.

Политика KYT (Know Your Transaction)

Дата вступления в силу: 02.08.2023

Обновлено: 25.02.2025

Политика KYT применяется, когда Сервис имеет основания подозревать, что Пользователь использует bitex.exchange не по назначению либо для незаконных операций.

Сервис может использовать любые законные инструменты анализа, включая собственные системы и внешние сервисы проверки происхождения средств.

Сервис имеет право:

  • запрашивать подтверждение происхождения активов;
  • блокировать аккаунт и передавать материалы в компетентные органы;
  • требовать документы, подтверждающие личность, адрес и платёжеспособность;
  • производить возврат криптовалюты только на исходные реквизиты;
  • отказывать в выводе средств третьим лицам;
  • удерживать средства до завершения проверки;
  • контролировать всю цепочку транзакций;
  • отказывать в обслуживании при невозможности подтвердить легальность происхождения активов.

Условия возврата средств, задержанных на проверку

  • Возврат осуществляется после завершения проверки службой безопасности.
  • Комиссия за возврат составляет 5%, но не более 100 USDT.
  • Возврат производится в течение 7 календарных дней после уведомления Пользователя о решении.
  • Пользователь обязан подтвердить реквизиты для возврата.